Sanal POS nedir? Başvurudan sitede ilk ödemeye kadar

Dükkânda kart ödemesi için kasanın yanında bir POS cihazı durur. Sitenizde bu cihazın yerini sanal POS alır: müşteri kart bilgilerini ödeme ekranına yazar, ödeme bankada onaylanır ve tutar hesabınıza geçer. Online mağaza açanlar kadar, sitesinden kapora, ön ödeme ya da hizmet bedeli almak isteyen işletmeler de bir noktada aynı soruyla karşılaşır: sanal POS nereden alınır ve siteye nasıl bağlanır?

Bu rehberde konuyu bir işletmenin izleyeceği sırayla ele alıyoruz: önce kavram, sonra sağlayıcı seçimi, başvuru, maliyet, siteye bağlantı ve son olarak canlıya geçmeden önceki testler.

Sanal POS kısaca ne yapar?

Sanal POS (VPOS), kredi kartı ve banka kartıyla internet üzerinden tahsilat yapılmasını sağlayan çevrim içi ödeme altyapısıdır. Fiziki POS ile aynı mantıkta çalışır; fark, kartın cihaza okutulması yerine bilgilerinin bir ödeme formuna girilmesidir.

Sitenizde bir kart ödemesi gerçekleştiğinde perde arkasında şu sıra işler:

1. Sepet ve ödeme seçimi: Müşteri ürünlerini ve teslimat bilgilerini girer, kartla ödemeyi seçer.
2. Bilgilerin iletilmesi: Kart bilgileri, sanal POS'u sağlayan banka ya da ödeme kuruluşunun sistemine gönderilir.
3. Kart sahibinin doğrulanması: Kartı çıkaran banka 3D Secure ile kart sahibini doğrular. Türkiye'de bu çoğunlukla telefona gelen tek kullanımlık şifre ya da banka uygulamasından onayla yapılır.
4. Onay ya da ret: Banka limit ve provizyon kontrolünü yapar.
5. Siteye dönüş: Sonuç siteye bildirilir; ödeme onaylandıysa sipariş "ödendi" olarak kaydedilir, müşteriye onay e-postası gider.

Bu zincir birkaç saniyede tamamlanır. Sitenin üzerine düşen iş, sağlayıcının sistemiyle bu yazışmayı yürüten bağlantıyı doğru kurmaktır.

Nereden alınır: banka mı, ödeme kuruluşu mu?

Sanal POS için iki kapı vardır. Birincisi doğrudan bir bankayla anlaşmak, ikincisi Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) izin verdiği bir ödeme kuruluşuyla çalışmaktır. Ödeme kuruluşları, 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun çerçevesinde faaliyet gösterir. TCMB, izin verdiği kuruluşları ve her birinin hangi ödeme hizmetlerini sunmaya yetkili olduğunu kendi sitesinde liste hâlinde yayımlar; anlaşmadan önce bu listeye göz atmak, kuruluşun izin kapsamını görmenizi sağlar.

İki yolu birkaç başlıkta karşılaştıralım:

• Başvuru: Bankada şube ya da bankanın dijital kanalları üzerinden yapılır. Ödeme kuruluşlarında çoğunlukla çevrim içi başvuru vardır. İki tarafta da belgeler ve site incelenir.
• Kabul edilen kartlar: Banka sanal POS'u kendi kartlarıyla ve anlaşmalı kartlarla çalışır; diğer bankaların kartlarında taksit kuralları farklılaşabilir. Ödeme kuruluşları tek bir entegrasyonla farklı bankaların kartlarını kabul edebilir.
• Ödeme ekranı: Bankada bankanın ortak ödeme sayfası ya da site içi form; ödeme kuruluşunda kuruluşun formu ya da site içi form kullanılır.
• Komisyon ve hesaba geçiş: Bankada anlaşmanıza göre, ödeme kuruluşunda kuruluşun tarifesi ve seçtiğiniz hesaba geçiş süresine göre belirlenir.

Doğru seçim satış hacminize, çalıştığınız bankaya ve müşteriye ne kadar taksit sunmak istediğinize göre değişir. Bazı işletmeler birden fazla sanal POS'u bir arada kullanır; taksitli satışları bir sağlayıcıdan, tek çekimleri başka bir sağlayıcıdan geçirmek gibi. WooCommerce birden çok ödeme yönteminin aynı anda açık olmasına izin verir.

Başvuru dosyası: belgeler ve sitenin durumu

İstenen evrak; bankaya, ödeme kuruluşuna ve işletmenin türüne (şahıs şirketi, limited, anonim) göre değişir. Bankaların yayımladığı rehberlerde en sık geçen belgeler şunlar:

• Vergi levhası ve faaliyet belgesi
• İmza sirküleri
• Şirketler için ticaret sicil gazetesi
• Yetkilinin kimlik fotokopisi
• İşletmenin banka hesap ve adres bilgileri
• Üye işyeri sözleşmesi

Evrakın yanında site de gözden geçirilir. Rehberlerde öne çıkan şartlar; SSL sertifikası, satışa hazır ürün ve fiyatlar, mesafeli satış sözleşmesi, iade ve iptal koşulları, gizlilik metni, açık iletişim ve firma bilgileri ile teslimat koşullarıdır. Başvuruyu bu sayfalar yayındayken yapmak onay sürecini kolaylaştırır. Bu sayfaların içeriğini e-ticaret sitesi nasıl kurulur yazımızda ayrıntılı anlattık.

3D Secure: ödeme ekranındaki doğrulama adımı

3D Secure, kartın fiziksel olarak gösterilmediği online ödemelerde kart sahibini doğrulamaya yarayan protokoldür. Standardı, kart sistemlerinin ortak kuruluşu EMVCo yönetir. Güncel sürüm EMV 3-D Secure'de satıcı, işlem ve cihaz bilgilerini kartı çıkaran bankaya iletir; banka bu bilgilerle risk değerlendirmesi yapar ve iki yoldan birini seçer:

• İşlemi düşük riskli bulursa müşteri ek bir adım görmeden ödemeyi tamamlar (sürtünmesiz akış).
• Ek doğrulama gerekirse tek kullanımlık şifre, banka uygulamasından onay ya da biyometrik doğrulama ister.

Bankaların anlattığı sanal POS akışında 3D Secure, ödemenin standart adımlarından biridir. Site açısından bunun anlamı, ödeme eklentisinin müşteriyi doğrulama sayfasına yönlendirebilmesi ve oradan dönen sonucu doğru okuyabilmesidir. Bağlantıda en dikkatli test edilmesi gereken yer de bu dönüş adımıdır.

Maliyet: komisyon, taksit ve paranın hesaba geçmesi

Komisyon

Ücretlendirme çoğunlukla işlem bazlıdır: her başarılı ödemeden anlaşmadaki oranda komisyon kesilir. Bazı anlaşmalarda bunun yanında kurulum ya da sabit kullanım ücreti olabilir. Bankaların açıklamalarına göre oranı aylık işlem hacmi, sektör ve risk düzeyi, taksit sayısı, ters ibraz (chargeback) riski ve yurt dışı kartlarla ödeme alınıp alınmadığı etkiler. Oranlar kişiye özel belirlendiği ve sık değiştiği için en doğru bilgiyi başvurduğunuz kuruluşun teklifi verir.

Taksit

Taksitte iki ayrı soru vardır. Birincisi kaç taksit yapılabileceği: kredi kartıyla mal ve hizmet alımında taksit süreleri, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik kapsamında BDDK kararlarıyla belirlenir; bazı ürün ve hizmet gruplarında taksit sınırlıdır ya da hiç yapılamaz. Güncel durumu BDDK'nın "Kredi Kartı Taksit Sınırları ve Yasakları" sayfasından takip edebilirsiniz.

İkincisi taksitin maliyetini kimin üstleneceği: taksit sayısı arttıkça sanal POS komisyonu da artar. Bu farkı müşteriye vade farkı olarak yansıtabilir ya da "vade farksız taksit" sunarak kendiniz karşılayabilirsiniz. Ödeme ekranında her seçeneğin aylık ve toplam tutarını birlikte göstermek, müşterinin kararını kolaylaştırır.

Hesaba geçiş süresi

Satış tutarının hesabınıza ne zaman geçeceği anlaşmaya göre değişir; bazı sağlayıcılar seçilen geçiş süresine göre farklı komisyon oranı uygular. Nakit akışınızı planlarken bu süreyi teklifle birlikte sorun.

WooCommerce sitesine bağlantı

WooCommerce kapıda ödeme ve havale gibi çevrim dışı yöntemleri kendi içinde sunar; kartla ödeme için ise bir ödeme eklentisi eklenir. Bankalar ve ödeme kuruluşları WooCommerce için kendi eklentilerini yayımlar, WordPress.org eklenti dizininde de "sanal pos" etiketiyle çok sayıda eklenti bulunur. Bağlantının ana hatları şöyledir:

1. Eklenti: Anlaştığınız sağlayıcının desteklediği eklenti kurulur. Güncel WordPress ve WooCommerce sürümleriyle uyumlu olmalı ve 3D Secure dönüşünü desteklemelidir.
2. Bağlantı bilgileri: Sağlayıcının verdiği üye işyeri numarası ve API anahtarları gibi bilgiler WooCommerce ödeme ayarlarına girilir.
3. Dönüş adresi: Ödeme sonucunun bildirileceği adres, gerekiyorsa sağlayıcının panelinde tanımlanır.
4. Taksit ve görünüm: Hangi kartta kaç taksit sunulacağı, ödeme yönteminin müşteriye görünen adı ve sırası ayarlanır.
5. HTTPS: Ödeme sayfasının https ile açıldığı ve tarayıcının uyarı vermediği kontrol edilir.

WooCommerce'in eklenti yapısı hakkında daha fazlası WooCommerce nedir yazımızda.

Canlıya geçmeden önceki kontrol listesi

Ödeme sağlayıcılarının çoğu, gerçek para hareketi olmadan deneme yapılabilen bir test ortamı ve test kartları sunar. Bu ortamda şunları doğrulayın:

• Başarılı ödemede sipariş "ödendi" durumuna geçiyor ve stok düşüyor mu?
• Reddedilen kartta müşteri anlaşılır bir mesaj görüyor, sipariş askıda kalmıyor mu?
• 3D doğrulama sayfasından siteye dönüş sorunsuz mu?
• Taksit seçenekleri ve toplam tutarlar doğru görünüyor mu?
• Panelden yapılan iptal ve iadeler sağlayıcıya doğru iletiliyor mu?
• Size ve müşteriye giden e-postalar doğru bilgileri içeriyor mu?

Testler tamamlanınca eklenti canlı moda alınır, deneme siparişleri temizlenir. Canlıda küçük tutarlı gerçek bir ödeme yapıp hemen iade etmek, zincirin baştan sona çalıştığını görmenin pratik bir yoludur.

EC Yazılım kurulumunda sanal POS

E-ticaret sitesi paketimizde, işletmenizin anlaştığı banka ya da ödeme kuruluşunun sanal POS'unu siteye bağlıyor, kapıda ödemeyi ayrı bir seçenek olarak açıyor ve mağazayı deneme siparişleriyle kontrol ettikten sonra yayına alıyoruz. Sanal POS anlaşmasını işletmeniz yapar; kurulum sırasında bağlantı bilgilerini siteye biz işleriz. Paketin KDV dahil fiyatı web sitesi fiyatları sayfasında yazılı.

Hangi bankayla ya da ödeme kuruluşuyla çalıştığınızı ve ne satacağınızı bize iletmeniz, bağlantının nasıl kurulacağını netleştirmek için yeterli. WhatsApp'tan ya da iletişim sayfamızdan yazın, ödeme altyapınızı birlikte planlayalım.